理財是什么？也許，有人會這樣認為，理財當然先要有充足的“財”，理財是富人、高收入家庭的專利，他們才有資格談投資理財。但實際上，影響未來財富的關鍵因素，既有投資報酬率的高低與時間的長短，亦取決于怎樣安排及運用財富，而不是資金的多寡。 　　而根據有關機構對北京、上海、天津、廣州四地市民進行的個人理財問卷調查，有接近八成的被調查者對個人理財服務感興趣，很多人不再認為“省錢攢錢就是理財”。 　　對企業而言，這個道理也說得通。理財不單單是大公司的事。目前，中國一部分尚處于原始資本積累階段的中小企業主的理財意識也相當淡薄，他們覺得，依靠企業賺錢，又把賺回來的錢不斷地投入企業的再生產中，周而復始，企業規模不斷擴大，這樣才是腳踏實地的做法。為企業獲取最大的利潤成為他們最大的樂趣。殊不知，良好的財務狀況將有助于企業規避風險，更合理地利用現有的資金以及獲得更大的回報。當然，也有不少眼光長遠的企業家，十分注重個人財富的管理。 　　財務策劃師行業應運而生 　　隨著經濟的發展，銀行、保險、證券等金融機構競相推出各種理財工具，為企業或個人財富增值開辟新路。很多人有著類似的經歷，面對五花八門的理財工具廣告，感到茫然，拿不準那種工具才最適合自己。 　　于是，人們渴望有專業人士協助理財，指點迷津。而指導企業或個人如何規劃財產的財務策劃師行業也就應運而生。 　　據荷蘭國際金融集團財務策劃公司董事總經理菲爾先生介紹，財務策劃師是近15年來在西方以及亞太地區被日漸追捧的一個新興的行業，目前在西方不少國家，零售財務服務市場一半以上的業務份額是來自于獨立的財務策劃師。它的迅速發展來源于金融業的混業趨勢，以及中小企業及個人對自身資產進行獨立、自由診斷的需求。 　　“財務策劃”是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目的的專業個人理財服務。財務策劃涉及的服務范圍十分廣泛，包括投資、保險、信托、傳統的銀行服務、退休計劃、子女教育計劃、稅務計劃等，對中小企業家以及個人投資者的意義重大。 　　泛特宏景咨詢集團董事郭耀偉打了這樣一個比方：財務策劃師就如同一個了解各種金融工具“藥性”的財務醫生或者營養師，依照每位“患者”的情況進行診斷，然后開出有效的處方。 　　今年5月份，在深圳舉行的中國首屆特許財務策劃師學術交流宣傳活動上，亞太區財務服務聯會(APLIC)主席克拉克(Clark)指出，隨著中國經濟的快速發展以及中國加入WTO，被稱為“金錢醫生”的財務策劃師在中國將具有越來越廣泛的社會需求。 　　對中國來說，財務策劃師只能算是新生兒。因此，不少金融機構的人力資源負責人反映，現在真正符合該職位的才人少之又少。 　　國內專業培訓領域空白 　　既然缺乏合格的專業人才，那國內是否有專門培養財務策劃師的課程呢？據記者了解，國內這方面的培訓處于空白的狀態，也沒有關于財務策劃師的行業標準或資格認證機構。這在一定程度上制約了中國理財行業的發展。 　　關于財務策劃師的培訓和認證最早源于西方國家。 　　1996年，馬來西亞也推出了“特許財務策劃師”(FChFP)專業課程，目標在于提升從業員的專業知識、技巧，以及個人素質。2001年，該課程獲APLIC的肯定和認可，并確認采納其作為APLIC成員的共同行業標準，本行業資格也由此標準產生。其后，該課程風靡中國香港、新加坡和其它亞太地區，受到業界推崇。 　　該課程包括基礎財務策劃、風險管理及保險策劃、投資策劃、財產管理及退休策劃、財務及稅務策劃、高級財務策劃及實際應用等6門科目。名銜中“特許”一詞包涵著亞太區服務聯會所屬機構11個成員共同認可的最高專業資格，“財務策劃師”則包涵認可的財務策劃師及顧問資格。特許財務策劃師從事各行業理財策劃，各行業中的管理者尤其需要獲得此資格。 　　目前，亞太區有超過5000人正在進修或已完成此課程。報讀人數也不斷大幅增加，除中國香港、新加坡及馬來西亞外，其它APLIC成員國家及地區正積極舉辦此課程。 　　據悉，歐盟財務策劃師聯會亦表示有意向與APLIC共同合作、研究證書互認程序。“特許財務策劃師”將會被亞太區及全球多個國家或當地專業機構所確認。 　　首次引進專業培訓課程 　　目前，在泛珠三角區域合作的大形勢下，投資理念越發需要更新，財務策劃師必將成為最受關注并被熱切需求的職業。 　　因為有市場需求，今年7月底，廣東社會科學大學和泛特宏景集團首次將“理財管家”這一個新概念帶到廣州——引進的APLIC 的“特許財務策劃師”專業培訓課程。其目的是促進從廣東、泛珠三角區域繼而全國的工、商、金融、保險等各行業投資風險評估、保險策劃等一系列理財觀念的更新和培訓事業的發展。 　　APLIC主席克拉克對中國媒體表示：“我們希望為中國國內保險和財務同業提供專業的培訓課程，幫助他們可以更快更好地與國際接軌，并在未來能夠通過國內相關的機構發放‘特許財務策劃師’資格證書。” 　　他同時也強調，APLIC希望能夠建立起適合亞洲地區行業發展的業界標準，因此“我們進入中國市場，面對中國學員，就一定要加入中國的元素。” 　　“特許財務策劃師”(轉化班課程高級班)使各行業的高級管理者和財務服務人士在企業運營、財產管理、投資保險、財務策劃等理財方面了解更多的國外形勢和趨勢，吸收國際因素，自我增值，具有專業實用性。學習后，學員特別在享有國外的財務服務策劃咨訊、資源儲備方面將大為受益。完成學科后，學員有望得到APLIC頒發的證書，成為中國大陸首批特許財務策劃師，在現實中為企業和個人客戶提供更專業的增值服務。 　　記者從主辦單位獲悉，該課程進入中國后，采取發展廣東為先期培訓基地，進而推廣至泛珠三角區域以至全國的策略。主要是基于廣東地區經濟發展的狀況，人群對新觀念的認識理解和接受程度等現實情況。