從德賽按揭專業(yè)機構(gòu)《2004年客戶置業(yè)理財狀況現(xiàn)行分析報告》可以看出，25～35歲間申請樓宇按揭貸款的客戶明顯呈上升趨勢，但漲幅仍不是很大。理財專家分析認(rèn)為，現(xiàn)在的確有越來越多的年輕人加入到關(guān)注個人財產(chǎn)增長的行列中，但也有相當(dāng)數(shù)量的年輕人依然忽視置業(yè)理財?shù)闹匾�性�?

　　20～35歲是人生精力最充沛的年齡階段，也是人生財富的重要積累期。對于出生于上世紀(jì)70年代或80年代的年輕一代而言，有的剛走出校門，工作上是職場新人，生活中是“月光一族”（意即每月工資花光光）；有的戀愛多年，婚姻大事提上日程，但卻因缺乏穩(wěn)固的經(jīng)濟基礎(chǔ)而面臨尷尬；有的組建了家庭，上有老人贍養(yǎng)、下有小孩撫養(yǎng)，承擔(dān)的責(zé)任更是越來越重。不同于父輩時的消費模式，沒有了父輩時的福利分房，惟有努力賺錢改善居住條件。


　　那么，該如何正確而巧妙理財，才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？理財專家建議，20～35歲的年輕人在實施置業(yè)理財計劃時，可以每五年為一周期，有步驟地分三個階段進行。


　　第一步：“月光族”變“首付族”


　　“月光族”案例：在電信部門工作的小鄭，今年24歲，大學(xué)畢業(yè)已有3年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個月工資都花得精光，因為反正身邊有的朋友也都是這樣。然而，他到了后來開始盤算是不是該買房的時候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首期款都付不了。懊惱不已的小鄭對于自己現(xiàn)在的財務(wù)狀況很是頭疼。


　　理財專家點評：其實，“月光族”的真正問題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金錢的方法。20～25歲年輕人理財?shù)谝灰�點就是要懂得開源節(jié)流。


　　“月光族”變?yōu)椤笆赘蹲濉钡睦碡敺▽殻赫莆兆陨碣Y金狀況，確立理財目標(biāo)，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，在準(zhǔn)備買樓的時候也就不會出現(xiàn)類似小鄭那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　第二步：“供樓族”變“理財族”


　　“供樓族”案例：今年28歲的黃先生是一機關(guān)單位的公務(wù)員，2002年10月以按揭方式在員村附近買了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭。可黃先生表示新婚后“二人世界”過得并不很愜意，每個月都感覺似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成一個痛苦的“供樓族”——“按時付款，揭不開鍋”。


　　理財專家點評：類似黃先生這樣的“供樓族”多數(shù)存在一個通病，就是申請買樓按揭時預(yù)算不充分。這主要是貸款額高、但按揭年限短，導(dǎo)致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其按揭月供款額最多不應(yīng)超過家庭收入五成。按揭置業(yè)不只是簡單的供樓，或“每月還款”，它應(yīng)作為一種消費理財?shù)募夹g(shù)手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是十分重要的。應(yīng)明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。


　　25～30歲之間年輕人選擇置業(yè)時，不宜好大喜貴，應(yīng)拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據(jù)自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過分壓縮日常生活開支，降低原本應(yīng)該保持的生活質(zhì)量。


　　第三步：“置業(yè)族”變“投資族”


　　“投資族”案例：剛剛過完34歲生日的謝先生發(fā)現(xiàn)自己原先的房屋已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在生活的需要了。于是，他準(zhǔn)備賣掉原有房屋，再買一套新居。可聽到地產(chǎn)人士分析說，原有的這套房子仍有很大的升值潛力，現(xiàn)在賣掉很不劃算。但舊房若不賣，買新房需投入資金較多，很容易增加家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。謝先生還真不知道如何是好，希望能有一個一舉兩得解決問題的好方法。


　　理財專家點評：事實上，謝先生現(xiàn)在面臨的選擇，是許多準(zhǔn)備二次置業(yè)人士經(jīng)常會遇到的問題。而謝先生所希望的兩全其美的解決問題方法，也是可實現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機構(gòu)相繼推出許多樓宇按揭新金融產(chǎn)品，能為置業(yè)者提供符合個性化需求的服務(wù)。對于類似謝先生這樣的置業(yè)者來說，可考慮“押舊買新”貸款業(yè)務(wù)，解決買新房的資金問題；同時再將舊房出租，以租養(yǎng)供。