個人情況

　　張曉娜，29歲，未婚。某公司部門主管，由于打算轉行，近期醞釀辭職。

　　辭職后準備重新考取一個學位，爭取多一些的工作機會和賺錢機會。目前個人有70平方米自住房，無貸款。有銀行存款10萬元，沒有其他投資。熱愛生活的張曉娜對生活品質要求很高，有時間就會出去旅行，以往月薪雖然達到7000元以上，但是能結余的錢并不多。

　　個人目標

　　面臨事業轉型期，怎樣提前操作能夠在經濟上平穩過渡。與此同時，還希望能用手里現有的10萬元做投資，增加收入。

　　本期CFO：本報特約理財師彭渤

　　對大多數的白領來說，平穩向上的發展趨勢都是令人羨慕的，但是即便是在全球金融危機的情況下，失業率上升的情況下，不少有志青年還是希望努力得到更好的前途，從而面臨事業的轉型期。

　　關鍵時期預備金最關鍵

　　幾乎是所有的理財師都會把家庭緊急預備金的籌備作為理財的第一項。而緊急預備金的設立就是考慮到失業或失業的可能性和找工作的時間。

　　一般情況下，根據個人經濟狀況的不同，理財師都建議準備3-6個月的生活費用支出。按照正常來說，即使是失業，那么在半年之內找到工作也是比較輕松的。在轉型期或者是失業期，預備金就派了用場。

　　在這樣的階段里，張曉娜應該盡可能地縮減開支，除了剛性的支出之外，其他消費項目能免則免。如果打算在這個階段里依然可以不降低生活品質，那么可以考慮適當增加緊急預備金的數量。優先保證生活基本支出，是家庭緊急預備金的使用準則。

　　保險保障不能斷

　　根據特殊階段的情況來考慮保險的問題，因為保險保障也是未雨綢繆。原來的單位繳納的失業險在這個階段也可以派上用場。失業保險金，是指失業保險經辦機構依法支付給符合條件的失業人員的基本生活費用，是對失業人員在失業期間失去工資收入的一種臨時補償，目的是為了保障失業人員的基本生活需要。失業保險金依法從失業保險基金中列支。

　　像張曉娜這種在未來有轉行打算的，在暫時等待就業階段里，基礎的社會保障類保險一定要定期繳納。保險規劃的基本目標是要保障收入來源者一方出現意外情況的話，張曉娜也可以迅速恢復或維持原有的經濟生活水準，現金流不至于中斷，生活水準不出現很大的變化。

　　如果有保險的需要，可以考慮投保分紅型的險種。分紅型保險是保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。

　　投資首要穩健

　　工作不穩定，生活的資金來源就不穩定，在這樣的情況下，投資也面臨很大的風險。那么對于個人來說，就幾乎沒有什么保障了。選擇投資品種的時候，也應該以安全性好、流動性好、收益相對高一些為標準。如果有基金定投，這個階段可以適當地安排一些賣出，這樣可以緩解資金流的不足。

　　考慮到張曉娜“失業”的階段時間應該不會太長，如果打算投資，依然要以安全為主，儲蓄依然是投資規劃中的首選。

　　其次可以考慮選擇短期的債券，它的收益比銀行利息高，但是卻屬于低風險的投資項目，在這樣一個資金安全最重要的階段里，債券是個比較合適的項目。

　　貨幣型基金也是個比較好的選擇。因為貨幣型基金只投資于貨幣市場，例如短期國債、回購、央行票據和銀行存款等等，風險基本沒有。它的流動性僅次于銀行活期儲蓄，每天計算收益，一般一個月把收益結轉成基金份額，收益較一年定期存款略高，利息免稅。貨幣型基金本金比較安全，適合于流動性投資工具，最適合需要保持資金流動性但是也要考慮高收益的群體。