【中國鞋網-要聞分析】2012年12月26日，阿里巴巴集團通過旗下外貿電商平臺“一達通”發布B2B虛擬信用卡，用于海外買家以賒銷方式采購國內貨物。阿里巴巴為買家提供相應資金支持和付款擔保，為買家全程提供國際貿易報關、物流、保險等服務。這也是以阿里巴巴為代表的電商企業涉足金融領域的又一案例。

　　在我國電子商務發展初期，金融服務不足曾長期制約行業突破。一些企業如阿里巴巴等通過創新第三方支付等手段，有效解決了商家之間、商家與消費者之間的資金交易難題。隨著實力增強，這些電商發現：一方面，電商平臺上許多企業的金融需求無法滿足;另一方面，電商掌握的大量中小微企業信用和資金流轉記錄，是開展金融業務的寶貴資源。一些嗅覺靈敏的電商企業發現商機，逐步涉足金融市場。目前，主要有以下幾種做法。

　　一是創新貸款模式，如阿里巴巴的小額信貸。2010年6月，浙江阿里巴巴小額貸款公司成立，專門服務于阿里巴巴、淘寶網、天貓網等平臺上的小微企業、個人創業者。這些客戶在阿里巴巴小貸模式下，可以憑借良好交易數據記錄獲得純信用小額貸款，資金量一般為5萬元到100萬元。貸款方式分為“循環貸”或“固定貸”兩種。其中，“循環貸”獲取一定額度作為備用金，不取用不收利息，可隨借隨還，日利率在萬分之六左右，比信用卡更為劃算;“固定貸”獲貸額度一次性發放，日利率在萬分之五左右。截至2012年9月份，阿里小貸已累計為13萬客戶提供融資服務，貸款規模超過260億元，不良貸款率為0.72%，明顯低于我國銀行業0.95%的水平。

　　二是創新支付手段，如騰訊的財付通。騰訊早期推出財付通的主要考慮是應對阿里巴巴的支付寶，由于騰訊擁有數億QQ用戶的增值金融服務需求，很快成為一種主流支付工具。財付通目前更加側重企業用戶，其盈利模式主要是收取企業用戶使用費。此外，騰訊可以通過財付通龐大的資金流獲取利息，本身就是一筆不小的收入。日前，騰訊宣布打通旗下財付通與移動產品微信的應用通道，意味著2億微信用戶可通過微信掃描商戶二維碼的方式付款并享受折扣優惠。據了解，未來微信用戶之間還將可以通過支付通進行轉賬，這對傳統商業銀行以及銀聯提供的金融支付將帶來極大挑戰。

　　三是創新融資方式，如“人人貸”模式。所謂“人人貸”，實際上就是傳統民間金融的互聯網版本。全球第一家人人貸公司Zopa于2005年3月在英國開始運營。國內目前類似的網站已大量出現。在“人人貸”借貸過程中，網站充當信息中介，借款者可在網頁上列出需要的資金數額和時間，以及愿意提供的利率;貸款者則在無中介情況下尋找適合的產品。網站向借貸雙方或一方收取手續費，而非賺取利息，這是其與網絡貸款公司的重要區別。

　　此外，阿里巴巴、騰訊、中國平安去年聯手共建眾安在線財產保險公司，被視為電商涉足保險業的重要一步。眾安在線財險最大的特點是，除注冊地上海外，全國均不設分支機構，完全通過互聯網進行銷售和理賠服務。產品主要包含基于互聯網的產品和基于物聯網的產品，如虛擬貨幣失盜險、網絡支付安全保障責任險等。

　　電商進入金融領域的創新模式層出不窮，也導致加強監管的呼聲與日俱增。由于現行金融監管體系無法完全覆蓋這些新的模式，如何既鼓勵創新又控制風險，成為相關部門需要盡快解決的課題。(中國鞋網-最權威最專業的鞋業資訊中心)