一、案例
1994年4月11日，國(guó)內(nèi)某公司(以下稱為JS公司)與香港GT公司達(dá)成一份出口合同：合同號(hào)No.94JS-GT102, 4950dz of 45x45/110x70 T/C yarn-dyed shirt with long sleeve(滌棉長(zhǎng)袖襯衫), 5% more or less are allowed,單價(jià)USD28.20/dz CFR Hongkong,總金額 USD139,590.00，1994年8月底之前裝運(yùn)，付款方式為by 100% irrevocable L/C to be available by 30 days after date of B/L(不可撤消的提單日后30天遠(yuǎn)期 信用證 付款)。
經(jīng)JS公司催促，JS公司于5月底收到由意大利商業(yè)銀行那不勒斯分行(Banca Commercial Italy, Naples Branch)開來(lái)的編號(hào)為6753/80210的遠(yuǎn)期 信用證 ， 信用證 的開證申請(qǐng)人為意大利的CIBM SRL，并將目的港改為意大利的那不勒斯港，最遲裝運(yùn)期為1994年8月30日，同時(shí)指定承運(yùn)人為Marvelous International Container Lines(以下簡(jiǎn)稱MICL公司)，信用證有效期為9月15日，在中國(guó)議付有效。
JS公司收到信用證后，沒有對(duì)信用證提出異議，并立即組織生產(chǎn)。由于生產(chǎn)襯衫的色織面料約定由香港GT公司指定的北京GH色織廠提供，而此后北京GH色織廠未能按照J(rèn)S公司的要求及時(shí)供應(yīng)生產(chǎn)所需面料，并且數(shù)量也短缺，導(dǎo)致JS公司沒有趕上信用證規(guī)定的8月30日的最遲裝運(yùn)期限。為此香港GT公司出具了一份保函給JS公司，保證買方在收到單據(jù)后會(huì)及時(shí)付款贖單。JS公司憑此保函于9月12日通過(guò)信用證指定的MICL公司裝運(yùn)了4700打襯衫(總貨款為USD132,540.00)，并取得了編號(hào)為GM/NAP-11773的 海運(yùn) 提單，提單日期為1994年9月12日。
9月14日，JS公司備齊信用證所要求的全套單據(jù)遞交議付行。不久便收到意大利商業(yè)銀行那不勒斯分行的拒付通知，理由是 單證 不符：1、數(shù)量短缺;2、提單日超過(guò)了信用證的最遲裝運(yùn)期。此后JS公司多次與香港GT公司和意大利的CIBM SRL聯(lián)系，但二者都毫無(wú)音訊。
10月19日，開證行來(lái)函要求撤消信用證，JS公司立即表示不同意撤證。
11月1日，JS公司收到CIBM SRL的傳真，聲稱貨物質(zhì)量有問(wèn)題，要求降價(jià)20%。JS公司據(jù)此推斷CIBM SRL已經(jīng)提貨，接著便從MICL 海運(yùn) 公司處得到證實(shí)。而且據(jù)MICL稱CIBM SRL是憑正本提單提取的貨物。因此JS公司立即通過(guò)議付行要求意大利商業(yè)銀行那不勒斯分行退單。此后還多次去電催促退單事宜。
11月15日，意大利商業(yè)銀行那不勒斯分行聲稱其早已將信用證號(hào)6753/80210項(xiàng)下的全套正本和副本單據(jù)寄給了JS公司的議付行，但議付行僅收到了一套副本單據(jù)。
JS公司了解到意大利商業(yè)銀行在上海開設(shè)了辦事處，并立即與該辦事處的負(fù)責(zé)人交涉，嚴(yán)正指出作為在國(guó)際銀行界有一定地位的意大利商業(yè)銀行，擅自放單給買方是一種嚴(yán)重違反UCP500及國(guó)際慣例的行為，希望意大利商業(yè)銀行盡快妥善處理這一事件，否則JS公司將會(huì)采取進(jìn)一步的法律行動(dòng)，以維護(hù)自身的合法權(quán)益。
12月2日，意大利CIBM SRL公司的總經(jīng)理L. Calabrese主動(dòng)要求來(lái)華與JS公司協(xié)商解決這一貿(mào)易糾紛。12月5日，JS公司組成3人談判小組赴上海與L. Calabrese談判。在確認(rèn)了CIBM SRL是從銀行取得正本提單提貨的事實(shí)后，談判過(guò)程顯得比較簡(jiǎn)單。談判中對(duì)方以短量和貨物質(zhì)量有問(wèn)題為由要求降價(jià)，JS公司未予理睬。
12月10日，JS公司收到CIBM SRL公司匯來(lái)的全部貨款。
二、分析
縱觀以上案例，JS公司在此筆業(yè)務(wù)中利用信用證的游戲規(guī)則成功地追回了全部貨款，這一經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。
JS公司在遭拒付后與有關(guān)方面聯(lián)系以協(xié)商解決此事時(shí)，有關(guān)當(dāng)事人都避而不理。正當(dāng)JS公司一籌莫展之時(shí)，收貨人CIBM SRL公司一封提出貨物質(zhì)量有問(wèn)題并要求降價(jià)20%的傳真使之露出了馬腳，因JS公司由此推斷收貨人很可能已經(jīng)提取了貨物。接著JS公司便與承運(yùn)人核實(shí)貨物下落，證實(shí)了JS公司的推斷，而且是從開證行取得的正本提單。因?yàn)樵谶@一環(huán)節(jié)還有可能是承運(yùn)人無(wú)單放貨。
根據(jù)UCP500的相關(guān)規(guī)定，開證行如果決定拒收單據(jù)，則應(yīng)在自收到單據(jù)次日起的七個(gè)銀行工作日內(nèi)通知議付行，該通知還必須敘明銀行憑以拒收單據(jù)的所有不符點(diǎn)，并還必須說(shuō)明銀行是否留存單據(jù)聽候處理。言下之意，開證行無(wú)權(quán)自行處理單據(jù)。照此規(guī)定，本案中的意大利商業(yè)銀行那不勒斯分行(以下稱開證行)通知JS公司拒付的事由后就應(yīng)妥善保存好全套單據(jù)，聽從受益人的指示。
既然JS公司已確定了是開證行擅自將單據(jù)放給收貨人，就立即通過(guò)議付行要求開證行退單。事實(shí)上開證行根本就無(wú)單可退，也就迫使開證行將收貨人推出來(lái)解決這一糾紛。銀行的生命在于信譽(yù)，此時(shí)的開證行再也不會(huì)冒風(fēng)險(xiǎn)與收貨人串通一氣。正是抓住了開證行這一擅自放單的把柄，使得本來(lái)在履約過(guò)程中也有一定失誤的JS公司寸步不讓，將貨款如數(shù)追回。
JS在前期履約過(guò)程中主要有兩點(diǎn)失誤：一是在信用證改變了目的港后未能及時(shí)提出異議，因?yàn)槟康母蹚南愀鄹某闪艘獯罄哪遣焕账垢郏辽儋I方的運(yùn)費(fèi)成本增加了許多;二是當(dāng)面料供應(yīng)不及時(shí)時(shí)，沒有要求客戶修改信用證，而是輕信了對(duì)方的擔(dān)保函。
