進(jìn)出口業(yè)務(wù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作
一.投保。我國(guó)出口貨物一般采取逐筆投保的辦法。按 FOB 或 CFR 術(shù)語(yǔ) 成交的出口貨物，賣方無(wú)辦理投保的義務(wù)，但賣方在履行交貨之前，貨物自倉(cāng)庫(kù)到裝船這一段時(shí)間內(nèi)，仍承擔(dān)貨物可能遭受意外損失的風(fēng)險(xiǎn)，需要自行安排這段時(shí)間內(nèi)的保險(xiǎn)事宜。按 CIF 或 CIP 等 術(shù)語(yǔ) 成交的出口貨物，賣方負(fù)有辦理保險(xiǎn)的責(zé)任，一般應(yīng)在貨物從裝運(yùn)倉(cāng)庫(kù)運(yùn)往碼頭或車站之前辦妥投保手續(xù)。我國(guó)進(jìn)口貨物大多采用預(yù)約保險(xiǎn)的辦法，各專業(yè)進(jìn)出口公司或其收貨代理人同保險(xiǎn)公司事先簽有預(yù)約保險(xiǎn)合同(OpenCover)。簽訂合同后，保險(xiǎn)公司負(fù)有自動(dòng)承保的責(zé)任。
二.保險(xiǎn)金額確定和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：
1.保險(xiǎn)金額(InsuredAmount)。按照國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的習(xí)慣做法，出口貨物的保險(xiǎn)金額一般按 CIF 貨價(jià)另加10%計(jì)算，這增加的10%叫保險(xiǎn)加成，也就是買方進(jìn)行這筆交易所付的費(fèi)用和預(yù)斯期利潤(rùn)。保險(xiǎn)金額計(jì)算的公式是：
保險(xiǎn)金額= CIF 貨值×(1+加成率)
2.保險(xiǎn)費(fèi)(Premium)。投保人按約定方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效的條件。保險(xiǎn)費(fèi)率(PremiumRate)是由保險(xiǎn)公司根據(jù)一定時(shí)期、不同種類的貨物的賠付率，按不同險(xiǎn)別和目的地確定的。保險(xiǎn)費(fèi)則根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率表按保險(xiǎn)金計(jì)算，其計(jì)算公式是：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率。在我國(guó)出口業(yè)務(wù)中， CFR 和CIF是兩種常用的 術(shù)語(yǔ) 。鑒于保險(xiǎn)費(fèi)是按CIF貨值為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)額計(jì)算的，兩種術(shù)語(yǔ)價(jià)格應(yīng)按下述方式換算。
由CIF換算成 CFR 價(jià)：CFR=CIFx[1-保險(xiǎn)費(fèi)率x(1+加成率)]
由CFR換算成CIF價(jià)：CIF=CFR/[1-保險(xiǎn)費(fèi)率x(1+加成率)]
在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，按雙方簽訂的預(yù)約保險(xiǎn)合同承擔(dān)，保險(xiǎn)金額按進(jìn)口貨物的CIF貨值計(jì)算，不另加減，保費(fèi)率按“特約費(fèi)率表”規(guī)定的平均費(fèi)率計(jì)算;如果 FOB 進(jìn)口貨物，則按平均運(yùn)費(fèi)率換算為CFR貨值后再計(jì)算保險(xiǎn)金額，其計(jì)算公式如下：
FOB 進(jìn)口貨物：保險(xiǎn)金額=[FOB價(jià)x(1+平均運(yùn)費(fèi)率)]/(1-平均保險(xiǎn)費(fèi)率)
CFR進(jìn)口貨物：保險(xiǎn)金額=CFR價(jià)/(1--平均保險(xiǎn)費(fèi)率)
三.保險(xiǎn)單據(jù)。在 國(guó)際貿(mào)易 業(yè)務(wù)中，常用的保險(xiǎn)單據(jù)主要有兩種形式。
1.保險(xiǎn)單(InsurancePolicy或Policy0，俗稱大保單。它是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間成立保險(xiǎn)合同關(guān)系的正式憑證，因險(xiǎn)別的內(nèi)容和形式有所不同，海上保險(xiǎn)最常用的形式有船舶保險(xiǎn)單、貨物保險(xiǎn)單、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)單、船舶所有人責(zé)任保險(xiǎn)單等。其內(nèi)容除載明被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的(如是貨物段填明數(shù)量及標(biāo)志)、運(yùn)輸工具、險(xiǎn)別、起訖地點(diǎn)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額等項(xiàng)目外，還附有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)等方面的詳細(xì)條款。如當(dāng)事人雙方對(duì)保險(xiǎn)單上所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)需要增補(bǔ)或刪減時(shí)，可在保險(xiǎn)單上加貼條款或加注字句。保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠或?qū)ΡｋU(xiǎn)人上訴的正式文件，也是保險(xiǎn)人理賠的主要依據(jù)。保險(xiǎn)單可轉(zhuǎn)讓，通常是被保險(xiǎn)人向銀行進(jìn)行押匯的 單證 之一。在CIF合同中，保險(xiǎn)單是賣方必須向買方提供的單據(jù)。
2.保險(xiǎn)憑證(InsuranceCertificate)，俗稱小保單。它是保險(xiǎn)人簽發(fā)給被保險(xiǎn)人，證明貨物已經(jīng)投保和保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效的文件。證上無(wú)保險(xiǎn)條款，表明按照本保險(xiǎn)人的正式保險(xiǎn)單上所載的條款辦理。保險(xiǎn)憑證具有與保險(xiǎn)單同等的效力，但在 信用證 規(guī)定提交保險(xiǎn)單時(shí)，一般不能以保險(xiǎn)單的簡(jiǎn)化形式。
四.保險(xiǎn)索賠。指當(dāng)被保險(xiǎn)人的貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出的索賠要求。在 國(guó)際貿(mào)易 中，如由賣方辦理投保，賣方在交貨后即將保險(xiǎn)單背書(shū)轉(zhuǎn)讓給買方或其收貨代理人，當(dāng)貨物抵達(dá)目的港(地)，發(fā)現(xiàn)殘損時(shí)，買方或其收貨代理人作為保險(xiǎn)單的合法受讓人，應(yīng)就地向保險(xiǎn)人或其代理人要求賠償。中國(guó)保險(xiǎn)公司為便利我國(guó)出口貨物運(yùn)抵國(guó)外目的地后及時(shí)檢驗(yàn)損失，就地給予賠償，已在100多個(gè)國(guó)家建立了檢驗(yàn)或理賠代理機(jī)構(gòu)。至于我國(guó)進(jìn)口貨物的檢驗(yàn)索賠，則由有關(guān)的專業(yè)進(jìn)口公司或其委托的收貨代理人在 港口 或其他收貨地點(diǎn)，向當(dāng)?shù)厝嗣癖ｋU(xiǎn)公司要求賠償。被保險(xiǎn)人或其代理人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)做好下列幾項(xiàng)工作。
1.當(dāng)被保險(xiǎn)人得知或發(fā)現(xiàn)貨物已遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并盡可能保留現(xiàn)場(chǎng)。由保險(xiǎn)人會(huì)同有關(guān)方面進(jìn)檢驗(yàn)，勘察損失程度，調(diào)查損失原因，確定損失性質(zhì)和責(zé)任，采取必要的施救措施，并簽發(fā)聯(lián)合檢驗(yàn)報(bào)告。
2.當(dāng)被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地，被保險(xiǎn)人或其代理人提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨物有明顯的受損痕跡、整件短少或散裝貨物已經(jīng)殘損，應(yīng)即向理貨部門索取殘損或短理證明。如貨損涉及第三者的責(zé)任，則首先應(yīng)向有關(guān)責(zé)任方提出索賠或聲明保索賠權(quán)。在保留向第三者索賠權(quán)的條件下，可向保險(xiǎn)公司索賠。被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí)，須將受損貨物的有關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，以便保險(xiǎn)公司取代被保險(xiǎn)人的地位或以被保險(xiǎn)人名義向第三者責(zé)任方進(jìn)行追償。保險(xiǎn)人的這種權(quán)利，叫做代位追償權(quán)(TheRightofSubrogation)。
3.采取合理的施救措施。保險(xiǎn)貨物受損后，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都有責(zé)任采取可能的、合理的施求措施，以防止損失擴(kuò)大。因搶救、阻止、減少貨物損失而支付的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償。被保險(xiǎn)人能夠施救而不履行施救義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于擴(kuò)大的損失甚至全部損失有權(quán)拒賠。
4.備妥索賠證據(jù)，在規(guī)定時(shí)效內(nèi)提出索賠。保險(xiǎn)索賠時(shí)，通常應(yīng)提供的證據(jù)有：保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證正本;運(yùn)輸單據(jù);商業(yè)票和重量單、裝箱單;檢驗(yàn)報(bào)單;殘損、短量證明;向承運(yùn)人等第三者責(zé)任方請(qǐng)求賠償?shù)暮娀蚱渥C明文件;必要時(shí)還需提供海事報(bào)告;索賠清單，主要列明索賠的金額及其計(jì)算據(jù)，以及有關(guān)費(fèi)用項(xiàng)目和用途等。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的慣例，保險(xiǎn)索賠或訴訟的時(shí)效為自貨物在最后卸貨地卸離運(yùn)輸工具時(shí)起算，最多不超過(guò)兩年。
五.在洽商保險(xiǎn)條款時(shí)應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題：
1.應(yīng)尊重對(duì)方的意見(jiàn)和要求。有些國(guó)家規(guī)定，其進(jìn)口貨物必須由其本保險(xiǎn)，這些國(guó)家有40多個(gè)。如朝鮮、緬甸、印度尼西亞、伊拉克、巴基斯坦、加納、也門、蘇丹、敘利亞、伊朗、墨西哥、阿根廷、巴西、秘魯、索馬里、利比亞、約旦、阿爾及利亞、扎伊爾、尼日利亞、埃塞俄比亞、肯尼亞、岡比亞、剛果、蒙古、羅馬尼亞、盧旺達(dá)、毛里坦尼亞等。對(duì)這些國(guó)家的出品，我們不宜按CIF價(jià)格報(bào)價(jià)成立。
2.如果國(guó)外客房要求我們按倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款投保，我們可以按受客房要求，訂在合同里。因?yàn)橛?guó)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款，在世界貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有很大的影響，很多國(guó)家的進(jìn)口貨物保險(xiǎn)都采用這種條款。
3.經(jīng)托收方式收匯的出口業(yè)務(wù)，成立價(jià)應(yīng)爭(zhēng)取用CIF價(jià)格條件成交，以減少風(fēng)險(xiǎn)損失。因?yàn)樵谖覀兘回浐螅缲浳锍霈F(xiàn)損壞或滅失，買方拒贖單，我保險(xiǎn)公司可以負(fù)責(zé)賠償，并向買方追索賠償。
